개인회생을 생각하고 있다면, 신청 전에 하면 안 되는 행동은 무엇일까?

급하다고 한 행동 하나가 개인회생을 더 어렵게 만들 수 있습니다

개인회생을 생각하고 있다면 신청 직전의 금융행동을 특히 신중하게 해야 합니다. 급하다고 새로운 대출을 반복하거나, 특정 채권자에게만 큰돈을 갚거나, 재산을 가족 명의로 이전하거나, 자신의 경제상황을 사실과 다르게 설명해 돈을 빌리는 행동은 피해야 합니다.

개인회생에서는 현재의 채무액만 보는 것이 아닙니다. 최근 대출의 발생과 사용처, 재산의 처분, 계좌거래 등도 확인될 수 있으므로 개인회생 가능성이 보이기 시작했다면 큰 금융결정을 하기 전에 상담하는 것이 안전합니다.

신청 전 특히 조심해야 할 행동

개인회생을 예상하면서 신규대출을 반복하는 행동

대환대출 후 곧바로 추가대출을 받는 행동

가족·지인 등 특정 채권자에게만 큰돈을 갚는 행동

자동차·부동산·예금 등 재산을 급하게 처분하는 행동

가족이나 제3자 명의로 재산을 옮기는 행동

대출이나 차용 과정에서 자금 용도나 경제상황을 사실과 다르게 설명하는 행동

주식·가상자산 투자로 마지막 반전을 시도하는 행동

지금 해야 할 일

대출받기, 돈 갚기, 재산 팔기, 돈 옮기기 전에 먼저 전체 채무와 재산을 한 장에 정리하십시오.

“어차피 개인회생할 건데 지금 이 돈은 어떻게 해야 하나요?”

개인회생을 고민하기 시작하면 마음이 급해집니다.

다음 달 카드값은 돌아옵니다. 대출이자는 내야 합니다. 가족에게 빌린 돈도 마음에 걸립니다.

통장에 남아 있는 돈도 얼마 없습니다.

그러다 보니 이런 생각을 하게 됩니다.

“어차피 개인회생할 거라면 지금 무엇부터 정리해야 하지?”

바로 이 시점부터 조심해야 합니다.

개인회생을 준비한다고 해서 자신의 판단으로 재산과 채무를 급하게 정리하는 것이 반드시 유리한 것은 아닙니다.

오히려 신청 직전의 행동 하나가 나중에 길게 설명해야 하는 문제가 될 수 있습니다.

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1. 마지막 대출을 한 번 더 받는 것

가장 먼저 조심할 것은 신규대출입니다.

“이번 대출만 받으면 3개월은 버틸 수 있다.”

채무가 어려워진 사람에게 매우 유혹적인 생각입니다.

새로운 대출 자체가 곧바로 개인회생을 불가능하게 만드는 것은 아닙니다. 실제로 필요한 생활비나 기존 채무의 정리 등에 사용했을 수도 있기 때문입니다.

그러나 이미 정상적인 상환이 어렵다는 사실을 알고 있으면서 계속 대출을 늘린다면 문제가 복잡해집니다.

특히 대출을 받은 직후 개인회생을 신청한다면 언제, 왜 돈을 빌렸고 어디에 사용했는지를 설명해야 할 가능성이 커집니다.

그래서 개인회생을 진지하게 생각하기 시작했다면,

새로운 대출을 받기 전에 상담하는 편이 좋습니다.

2. 가족이나 지인 돈부터 갚는 것

은행 돈보다 가족이나 친구에게 빌린 돈이 더 마음에 걸릴 수 있습니다.

그래서 통장에 남아 있는 돈으로 가족이나 지인 채무부터 갚고 개인회생을 신청하려는 경우가 있습니다.

인간적으로는 충분히 이해할 수 있는 선택입니다.

하지만 도산절차에서는 채권자 사이의 형평도 중요한 문제입니다.

특정 채권자에게만 상당한 금액을 지급한 사실이 있다면 그 지급의 시기와 이유, 자금의 흐름 등이 검토될 수 있습니다.

따라서

“어차피 회생할 것이니 가족 돈부터 갚아놓자.”

라는 식의 판단은 위험할 수 있습니다.

3. 재산을 가족 명의로 옮기는 것

더 위험한 행동도 있습니다.

자동차를 배우자 명의로 이전하거나, 예금을 현금으로 찾아 보관하거나, 가지고 있던 재산을 가족에게 넘겨놓고 개인회생을 신청하는 것입니다.

개인회생에서는 채무만큼 재산관계의 투명성도 중요합니다.

재산을 없애는 것이 개인회생을 유리하게 만드는 방법이라고 생각해서는 안 됩니다.

특히 실제로 재산을 보유하면서 명의만 다른 사람에게 옮기는 방식은 재산관계에 대한 신뢰 자체를 훼손할 수 있습니다.

숨기는 것보다 설명할 수 있는 상태로 유지하는 것이 중요합니다.

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4. 주식이나 코인으로 마지막 승부를 보는 것

빚이 많아질수록 역설적으로 큰 수익을 기대하게 되는 경우가 있습니다.

“여기서 조금만 오르면 대출을 다 갚을 수 있다.”

그래서 남은 현금이나 추가 대출을 주식·가상자산에 투입합니다.

성공하면 문제가 해결될 것 같지만 실패하면 상황은 완전히 달라집니다.

채무는 늘어나고 현금은 사라집니다.

그리고 개인회생을 신청하게 되면 최근 발생한 채무가 어디에 사용되었는지가 중요한 사실관계가 됩니다.

개인회생을 고민해야 할 정도로 재정상태가 악화됐다면 마지막 반전을 노리는 투자보다 손실을 더 이상 확대하지 않는 판단이 우선되어야 합니다.

5. 돈을 빌리기 위해 사실과 다른 말을 하는 것

이 부분은 특히 중요합니다.

급하게 돈이 필요하면 금융기관이나 지인에게 돈을 빌리면서 자신의 상황을 좋게 설명하고 싶은 유혹이 생깁니다.

사업이 곧 잘될 것이라고 말하거나, 실제와 다른 자금 용도를 설명할 수도 있습니다.

그러나 단순한 채무불이행과 처음부터 상대방을 속여 돈을 교부받은 경우는 법적으로 전혀 다른 문제가 될 수 있습니다.

개인회생은 채무를 조정하는 절차입니다.

형사책임까지 없애주는 절차는 아닙니다.

따라서 이미 상환이 어려워졌다면 새로운 돈을 빌릴수록 무엇을 설명했고, 어떤 조건으로 빌렸는지를 더욱 신중하게 생각해야 합니다.

6. 그렇다면 아무에게도 돈을 갚으면 안 될까요?

그것도 아닙니다.

이 글의 취지는 개인회생을 생각하면 모든 금융거래를 멈추라는 것이 아닙니다.

월세도 내야 하고 생활비도 필요합니다. 담보채무나 세금, 공과금, 보험료 등 각각의 지급에는 서로 다른 법률적·경제적 의미가 있을 수 있습니다.

중요한 것은 무엇을 먼저 지급할 것인지 자신의 직감만으로 결정하지 않는 것입니다.

개인회생을 준비하는 과정은 돈을 숨기는 과정도 아니고, 채권자에게 돈을 주지 않는 방법을 찾는 과정도 아닙니다.

현재 가진 재산과 소득, 채무를 투명하게 확인하고 앞으로의 경제생활을 다시 설계하는 과정입니다.

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서울주사무소 

개인회생 신청보다 먼저 해야 할 일이 있습니다

저는 개인회생을 고민하는 분들에게 네 가지를 먼저 정리해보라고 권하고 싶습니다.

내가 가진 돈은 얼마인가.
내가 가진 재산은 무엇인가.
누구에게 얼마를 빚지고 있는가.
매달 실제로 얼마를 벌고 얼마를 쓰는가.

이 네 가지가 정리되면 그다음부터 판단할 수 있습니다.

정상적으로 갚아나갈 수 있는지, 다른 채무조정이 필요한지, 개인회생이 적절한지, 개인파산·면책을 검토해야 하는지를 비교할 수 있습니다.

그러므로 개인회생을 생각하기 시작했다면 너무 빨리 움직이지 마십시오.

특히 돈을 새로 빌리기 전, 큰돈을 갚기 전, 재산을 처분하거나 이전하기 전에는 한 번 더 확인해야 합니다.

개인회생에서는 신청서만 중요한 것이 아닙니다.

신청하기 직전까지 내가 어떤 선택을 했는지도 결국 내 사건의 일부가 됩니다.

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